1000만 원을 연 3.5%로 1년 예금하면 이자가 얼마인가요?

단리 기준 세전 이자 350,000원에서 이자소득세 15.4%인 53,900원을 뺀 세후 296,100원입니다. 만기 수령액은 10,296,100원입니다.

예금 이자에 붙는 세금은 몇 퍼센트인가요?

일반과세는 15.4%입니다. 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 값이며 원금이 아니라 이자에만 부과됩니다.

예치기간이 정확히 1년이면 연복리와 단리는 같습니다. 월복리도 1000만 원 연 3.5% 1년 기준 차이가 약 5,670원으로 크지 않습니다. 기간이 길어질수록 차이가 커집니다.

2025년 9월 1일부터 1억 원입니다(그전에는 5천만 원). 금융기관 한 곳당 원금과 이자를 합산해 적용됩니다.

예치금·연이율·기간을 넣으면 세후 이자와 만기 수령액이 나옵니다.

최종 확인: 2026-09-17 · 이자소득세 15.4% 기준

계산 근거 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%예금자보호 1억 원(2025.9.1~)개월 단위 계산 근거 자료 보기

예금 이자는 세전 이자를 구한 뒤 세금을 떼는 두 단계로 나옵니다. 광고에 적힌 이율은 전부 세전이라, 실제로 받는 이자는 광고 이율로 계산한 금액보다 적습니다.

예치기간이 정확히 1년이면 단리와 연복리는 같습니다. 합칠 기회가 한 번도 없기 때문입니다. 복리가 의미를 갖는 건 기간이 길 때입니다.

15.4%
일반과세. 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%. 별도로 신청하지 않았다면 이게 적용됩니다.
0%
비과세. 비과세종합저축(2026년 1월 1일부터 만 65세 이상 기초연금 수급자·장애인 등, 5천만원 한도), ISA 등의 비과세 한도, 청년도약계좌 기존 가입분(2025년 12월 신규 가입 종료) 등.
직접 입력
조합예탁금. 세율은 가입한 금융기관에서 확인하고 직접 넣습니다. 새마을금고·신협 등은 3천만원 한도로 세율이 낮고, 가입한 연도에 따라 세율이 갈립니다. 2025년 12월 31일까지 가입분은 비과세입니다. 2026년 가입분은 5%입니다. 2027년 이후 가입분은 9%가 원칙입니다. 조합원이거나 소득 기준을 채운 사람은 2028년 12월 31일까지 가입분도 비과세입니다. 가입한 금융기관에서 본인에게 적용되는 세율을 확인해 직접 넣으세요. 이 계산기가 임의로 정하지 않습니다.

세금은 원금이 아니라 이자에만 붙습니다. 원금 1,000만 원에 이자가 35만 원 나왔다면 세금은 35만 원의 15.4%인 53,900원입니다.

중도해지하면 이율이 확 떨어집니다. 약정이율이 아니라 경과 기간에 따라 정해진 중도해지이율이 적용됩니다. 가입 직후 해지하면 연 0.1% 수준이고, 만기가 가까우면 기본이율의 일부를 주는 은행도 있습니다. 기간은 보수적으로 잡는 게 낫습니다.
‘최고 연 O%’는 대부분 우대조건 전부 충족 시입니다. 급여이체·카드실적·마케팅 동의 같은 조건을 다 채워야 나오는 숫자라, 기본금리로 계산해 보고 판단하세요.
이자는 만기에 한 번에 받는 게 기본입니다. 월이자지급식은 매달 받는 대신 표면이율이 조금 낮은 경우가 많습니다.
비과세·분리과세 소득을 빼고 합친 이자·배당이 연 2,000만 원을 넘는 해에는 금융소득종합과세 대상입니다. 이때는 일반과세 예금 이자도 15.4% 원천징수만으로 세금이 끝나지 않습니다.

1,000만 원을 연 3.5%로 1년 넣으면 얼마 받나요?

단리 기준 세후 296,100원입니다. 세전 이자는 350,000원이고 세금은 53,900원입니다. 만기 수령액은 10,296,100원입니다.

단리와 복리, 실제로 얼마나 차이 나나요?

1년짜리면 연복리와 단리는 완전히 같습니다. 월복리라도 1,000만 원·연 3.5%·1년 기준 차이는 약 5,670원입니다. 차이가 커지는 건 기간이 길어질 때이고, 시중 정기예금은 대부분 단리라 복리 여부보다 이율 0.1%p 차이가 더 큽니다.

세금은 언제 떼나요?

만기 지급 시 금융기관이 원천징수하고 나머지를 입금합니다. 따로 신고할 필요가 없습니다. 다만 비과세·분리과세 소득을 제외한 이자·배당 합계가 연 2,000만 원을 넘으면 종합소득세 신고 대상이 되고, 신고는 원칙적으로 다음 해 5월에 합니다.

예금자보호는 얼마까지 되나요?

예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 1억 원입니다. 그전에는 5천만 원이었습니다. 금융기관 한 곳당 원금과 이자를 합쳐 계산합니다. 큰 금액은 여러 곳에 나누는 것이 안전합니다.

계산 결과가 은행 금액과 다를 수 있나요?

있습니다. 최종 금액은 가입할 금융기관에서 확인합니다. 은행은 일 단위로 계산하는 경우가 많아(원금 × 이율 × 실제일수 ÷ 365) 개월 기준인 이 계산기와 며칠치가 다를 수 있습니다. 원 단위 절사 방식도 기관마다 다릅니다. 큰 금액일수록 차이가 커집니다.

면책: 참고용 계산이며 법적 효력이 없습니다. 실제 지급 이자와 세율은 가입한 금융기관과 상품 약관에 따라 결정됩니다. 금리 비교는 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 확인할 수 있습니다.

소득세법 제129조 제1항 제1호 라목: 이자소득 원천징수세율 14% (+ 지방세법 제103조의13에 따른 개인지방소득세 1.4% = 합계 15.4%)
조세특례제한법 제89조의3(2025. 12. 23. 전문개정): 조합등예탁금 3천만원 이하 이자소득은 2025. 12. 31.까지 가입분 비과세, 2026년 가입분 5%, 2027년 이후 가입분 9%(제1항). 조합원이거나 소득 기준을 채운 사람은 2028. 12. 31.까지 가입분 비과세(제2항). 개인지방소득세는 부과하지 않는다
조세특례제한법 제88조의2 제1항: 비과세종합저축 (2026. 1. 1. 시행 개정으로 노인 요건은 만 65세 이상 기초연금 수급자, 1명당 저축원금 5천만원 이하, 2028. 12. 31.까지 가입)
저축은행중앙회 예금 금융계산기